Liquidazione del fondo pensione e riscatto pensione integrativa

Nonostante il numero di lavoratori interessati ad aprire un fondo pensione integrativo sia esponenzialmente cresciuto negli ultimi anni, molti restano i casi di coloro che hanno reputato opportuno o necessario, fare un passo indietro. Chiedere il riscatto del fondo pensione anticipato è, infatti, abbastanza comune soprattutto tra chi non si è informato sufficientemente bene prima di compiere una scelta.

Riscatto fondo pensione: quando è possibile anticiparlo?

I motivi della richiesta anticipata del riscatto fondo pensione, solitamente, sono molteplici ma tutti accomunati da una valutazione fatta male in una fase preliminare.
Per aprire un fondo pensionistico è realmente indispensabile informarsi, conoscere la normativa, le regole inerenti la tassazione e le fasi di gestione.

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Le fasi che precedono il riscatto del fondo pensione.

Una volta deciso di aprire un fondo pensionistico è importante capirne le dinamiche di sviluppo che, generalmente, constano di 4 fasi.

  • una fase di contribuzione che prevede  il versamento dei contributi dell’aderente e l’accreditamento sulla posizione individuale
  • una fase di gestione, che prevede l’investimento dei contributi e degli interessi maturati dall’aderente
  • una fase di accumulazione che si sviluppa nel tempo e cresce con l’investimento dell’aderente
  • una fase di erogazione, ossia il riscatto.

La fase finale prevede il pagamento delle prestazioni al lavoratore tramite diverse modalità, quali:

  • pensione
  • capitale
  • pensione + capitale (forma mista)

Anticipare il riscatto del fondo pensione è possibile? Quali sono i tempi e le azioni da compiere?

Quando chiedere il riscatto del fondo pensione e in cosa consiste.

Solamente in caso di situazioni gravi o particolari è possibile riscattare in parte o completamente la posizione maturata, purché manchino almeno 5 anni all’età pensionabile del lavoratore.

Le questioni “gravi o delicate”, inoltre, devono sempre essere inerenti alla vita lavorativa e per ognuna di esse è prevista una percentuale dedicata.

I casi: esempio di riscatto del fondo pensione e percentuale assegnata

  • disoccupazione per più di 12 mesi ma meno di 48 > 50%
  • disoccupazione oltre i 48 mesi > 100%
  • mobilità/cassa integrazione > 50%
  • invalidità permanente > 100%
  • decesso > 100%

Per le somme riscattate è prevista una tassazione pari al 15%, con una riduzione dello 0,3% dopo ogni anno di contribuzione successivo al quindicesimo. Pertanto a seguito di 35 anni di versamenti l’aliquota scende al 9%.

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